Att ansöka om ett kreditkort kan kännas krångligt, men det behöver det inte vara. I den här guiden visar vi hur du kan ansöka om ett kreditkort i fem enkla steg. Vi går igenom processen steg för steg, förklarar vad du bör tänka på innan du skickar in ansökan och ger tips på hur du väljer rätt kort för just din ekonomi.
Så ansöker du om kreditkort – i fem enkla steg
- Kolla upp din ekonomi och kreditvärdighet
- Välj rätt kreditkort för dina behov
- Fyll i ansökan – online eller på papper
- Skicka in ansökan och verifiera din identitet
- Vänta på beslut och aktivera ditt kort
Steg 1: Kolla din ekonomi och kreditvärdighet
Det första du bör göra innan du ansöker om ett kreditkort är att se över din ekonomi och din kreditvärdighet. När du skickar in din ansökan gör kreditkortsutgivaren en kreditprövning för att säkerställa att du kan betala fakturan varje månad och för att avgöra vilken kreditgräns du kan beviljas.
Innan du ansöker är det viktigt att titta på:
- Din inkomst: Hur mycket tjänar du i månaden och hur mycket har du över efter att alla räkningar är betalda?
- Skulder: Har du några befintliga skulder? Hur mycket betalar du på dina skulder varje månad?
- Betalningsanmärkningar: Har du några aktiva betalningsanmärkningar? Om svaret är ja kan du tyvärr inte ansöka om ett kreditkort.
Steg 2: Välj rätt kreditkort för dig
Att jämföra kreditkort är avgörande för att hitta det kort som passar just dina behov och din ekonomi. Olika kort är bra på olika saker. Reser du ofta kan ett kort med reseförmåner vara bäst, medan den som mest handlar mat kan ha större nytta av ett kort med rabatter i livsmedelsbutiker.
Titta på detta när du jämför kreditkort:
- Ränta och avgifter: Alla kreditkort har en kreditränta som börjar gälla om du delbetalar, samt andra eventuella avgifter som aviavgift, uttagsavgift, valutaväxlingsavgift, uppläggningsavgift och års- eller månadsavgift.
- Årsavgift: Vissa kort är gratis, medan andra har års- eller månadsavgifter. Kort med avgift har ofta mer omfattande förmåner, men det finns undantag.
- Bonusprogram: Många kort ger bonuspoäng eller cashback på dina köp.
- Räntefri period: Hur lång är den räntefria perioden?
- Försäkringar: Vanliga försäkringar är reseförsäkring, köpskydd och förlängd garanti.
- Reseförmåner: Till exempel lounge-access, Fast Track, rabatter på hotell och hyrbilar.
Typ av kreditkort:
- Shoppingkort: Kort med bra rabatter och bonus i butiker.
- Resekort: Kreditkort med reseförmåner och försäkringar.
- Bensinkort: Kort med bonus eller återbäring på drivmedel.
- Gratis kreditkort: Kort utan årsavgift, ofta enklare men populära.
- Premiumkort: Kort med hög årsavgift men exklusiva förmåner.
Tips: Matcha ditt kreditkort efter dina köpmönster. Reser du mycket? Handlar du mest mat? Vill du ha ett kreditkort för drivmedel? Rätt val kan spara dig mycket pengar.
Steg 3: Fyll i ansökan korrekt
När du ansöker om ett kreditkort behöver du lämna vissa personliga och ekonomiska uppgifter.
Vanliga uppgifter som efterfrågas är:
- Personnummer
- Namn och adressinformation
- Inkomst
- Anställningsform
- Civilstånd och eventuella barn under 18 år som bor hemma
- Önskad kreditgräns
Om du fyller i felaktiga uppgifter kan det försena beslutet eller leda till avslag. Var därför noga med att all information är korrekt från början.
Steg 4: Skicka in ansökan och verifiera din identitet
När du skickar in din ansökan måste du verifiera din identitet.
- Online: Vanligtvis med BankID.
- På plats: Genom att visa en giltig ID-handling.
I samband med detta gör banken eller kreditutgivaren en kreditprövning. Den används för att bedöma din ekonomi och avgöra om du blir godkänd, samt vilken kreditgräns du kan få.
Steg 5: Vänta på beslut och aktivera ditt kort
Beskedet på din ansökan kommer oftast direkt eller inom några minuter. Det finns tre möjliga utfall:
- Godkänd ansökan: Ditt kort skickas hem inom 3 – 5 arbetsdagar.
- Avslag på ansökan: Din ansökan blir inte godkänd.
- Komplettering: Du behöver lämna fler uppgifter, till exempel lönespecifikationer eller korrigera tidigare fel.
När ditt kort kommer hem:
- Kontrollera att uppgifterna på kortet stämmer.
- Aktivera kortet genom att göra ett köp med chip och PIN-kod.
- För internetköp kan du ibland behöva aktivera kortet i din internetbank eller i kortutgivarens app.
Kom ihåg: Ett kreditkort innebär alltid ett ekonomiskt ansvar. Använd det på ett sätt som passar din ekonomi och betala i tid för att undvika onödiga kostnader.
Tips för en lyckad kreditkortsansökan
- Kontrollera kreditupplysningen innan ansökan: Kontrollera hur din inkomst och dina skulder ser ut redan innan du skickar in din ansökan.
- Svara sanningsenligt på alla frågor: Felaktiga uppgifter kan leda till avslag eller försena beslutet.
- Välj kort med villkor som passar din ekonomiska situation: Ansök om ett kort med villkor som du vet att du kan uppfylla, till exempel en rimlig kreditgräns.
- Undvik att ansöka hos för många banker på kort tid: Flera kreditupplysningar under en kort period kan försämra dina chanser att bli godkänd.
Om din ansökan inte blir godkänd
Det finns flera vanliga anledningar till varför en kreditkortsansökan inte beviljas:
- Du har betalningsanmärkningar: De flesta banker och kortutgivare godkänner inte ansökningar om du har aktiva anmärkningar.
- Du har en skuld hos Kronofogden: En aktiv skuld gör det i princip omöjligt att få ett kreditkort.
- Du har redan många lån och krediter: Om du redan har flera krediter kan det signalera ökad risk.
- Du har för låg inkomst: kortutgivaren bedömer att du inte har tillräckliga marginaler.
- Du uppfyller inte ålderskraven: Du måste alltid vara minst 18 år, men vissa kort kräver högre ålder.
- Det finns för många förfrågningar på UC registrerade: Många kreditansökningar registrerade på kort tid kan sänka ditt kreditbetyg.
Bra att veta: Om du inte blir godkänd är det ofta en indikation på att ett kreditkort kanske inte är det bästa för dig just nu. Då kan ett debetkort eller förbetalt kort vara ett tryggare alternativ tills din ekonomi är mer stabil.
Vanliga frågor och svar om att ansöka om kreditkort
Kan man ansöka om flera kreditkort samtidigt?
Ja, det går att ansöka om flera kreditkort samtidigt. Kom dock ihåg att en kreditprövning görs vid varje ansökan. För många kreditförfrågningar under kort tid kan sänka din kreditvärdighet och försämra chanserna att bli godkänd.
Hur lång tid tar det att få ett kreditkort?
Om din ansökan blir godkänd direkt tar det vanligtvis 3 – 5 arbetsdagar att få hem kortet. I vissa fall kan det gå snabbare eller ta längre tid beroende på kortutgivaren.
Krävs fast inkomst för att få kreditkort?
Ja, det krävs en regelbunden inkomst för att bli beviljad ett kreditkort. Exakta inkomstkrav varierar mellan olika banker och kortutgivare, men syftet är att säkerställa att du kan betala tillbaka din skuld.
Kan man öka kreditgränsen på sitt kreditkort i efterhand?
Ja, det är möjligt att höja kreditgränsen på ditt kreditkort efter att din ansökan har blivit godkänd. Då skickar du in en ansökan om att höja din kredit som kortutgivaren tar ställning till.