Vill du skaffa ett kreditkort utan att en UC-upplysning görs? Finns det några kreditkort utan UC, och hur fungerar det i så fall?
I den här guiden reder vi ut allt du behöver veta om kreditkort, kreditupplysning och UC. Vi går igenom:
- Bäst kreditkort utan UC.
- Hur fungerar en kreditupplysning?
- Alternativ till kreditkort om du har betalningsanmärkningar eller inte vill göra en kreditupplysning.
Bäst kreditkort utan UC
- GF Card: Bäst kreditkort utan UC – få besked direkt vid ansökan.
Jämför kreditkort utan UC
När det kommer till faktiska kreditkort finns det mycket få på marknaden som du kan ansöka om utan UC, tänk dock på att en kreditupplysning alltid görs innan du blir beviljad en kredit. Om inte UC används använder kortutgivaren ett annat kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.
Andra kortalternativ om du inte vill göra en kreditupplysning alls är att ansöka om ett debetkort eller bankkort – dessa kort har ingen kredit och det görs därför inte någon kreditupplysning via UC eller andra kreditupplysningsföretag.
GF Card – Kreditkort utan UC
GF Card är ett av få kreditkort som inte använder UC vid sin kreditupplysning, istället görs en kreditkoll via Creditsafe.
När du ansöker om kortet får du svar inom några minuter och kortet är helt digitalt – du får alltså tillgång till det direkt.
Tänk på! GF Card har en effektiv ränta på 41,82 %. Vid godkänd ansökan och användning av kortet tillkommer många avgifter och hög nominell rörlig ränta.
Fördelar:
- Kreditkort utan UC.
- Få din ansökan beviljad direkt.
- Virtuellt kort.
Nackdelar:
- Hög effektiv ränta.
- Uppläggningsavgift vid godkänd ansökan.
- Månadsavgift.
- Hög nominell ränta.
Vad är UC?
UC är ett kreditupplysningsföretag som används av bland annat företag, banker och privatpersoner för att kontrollera kreditvärdighet, få företags- och personupplysningar och för företagsvärdering.
Kreditupplysning
När du ansöker om ett kreditkort vill kortutgivaren i regel kontrollera din ekonomi för att säkerställa att du har betalningsförmågan som krävs för att använda kortet. Ett kreditkort kommer nämligen med viss ekonomisk belastning – krediten är ett lån och kortutgivaren vill vara säker på att din ekonomi kan täcka alla kostnader som kan tillkomma.
När en kreditupplysning görs kontrolleras bland annat:
- Inkomst de senaste två åren.
- Betalningsanmärkningar.
- Totalt skuldsaldo.
- Fastighetsinnehav.
- Adress och personuppgifter.
Om kortutgivaren anser att du har hög kreditvärdighet kommer din kreditkortsansökan att bli godkänd. Om kreditkortet har rörlig ränta kommer du att få lägre ränta ju bättre betalningsförmåga du har.
Andra upplysningsföretag
UC är inte det enda upplysningsföretaget. Andra företag som används av kort- och långivare är:
- Bisnode: Gör kreditupplysningar på privatpersoner och företag. Bisnode används idag inte av något kreditkortsföretag i Sverige.
- Creditsafe: Stort internationellt kreditupplysningsföretag som gör kreditupplysningar på privatpersoner och företag. Creditsafe används av ett fåtal kortutgivare i Sverige.
Betalningsanmärkning
När en kreditupplysning görs tittar kortutgivaren på huruvida du har betalningsanmärkningar eller inte. En betalningsanmärkning får du om du inte har betalat en skuld i tid och ärendet har gått hela vägen till Kronofogden.
En betalningsanmärkning syns under tre år. Om du har en betalningsanmärkning blir det svårare för dig att beviljas kreditkort, ta lån, ingå hyresavtal, handla på faktura och teckna abonnemang.
Krav för att få ett kreditkort
För att beviljas ett kreditkort krävs det att du uppfyller vissa krav. Nedan har vi listat krav som de flesta kortutgivare ställer på sina kunder:
- Åldersgräns: Du behöver ha fyllt 18 år, men ibland är åldersgränsen ännu högre.
- Folkbokföring: Du behöver vara folkbokförd i Sverige.
- Inkomst: Du behöver ha en återkommande inkomst som kortutgivaren anser kan täcka dina utgifter plus kreditkortets kostnader.
- Betalningsanmärkningar: En betalningsanmärkning ger nästan alltid avslag vid en kreditkortsansökan.
Läs vår guide om hur du ansöker om kreditkort för mer information.
Debetkort – alternativ till kreditkort vid betalningsanmärkning
Om du har en betalningsanmärkning, eller bara vill undvika att en kreditupplysning görs på dig, rekommenderar vi att du ansöker om ett debetkort istället för ett kreditkort.
Ett debetkort har ingen kredit. Pengar dras direkt från ett bankkonto när kortet används.
Läs vår guide om debetkort/bankkort här.
Debetkort utan UC
Northmill Visa
Om du vill ha ett enkelt och kostnadsfritt debetkort rekommenderar vi Northmill Visa.
Fördelar:
- Ingen kreditupplysning.
- Ingen årsavgift.
- Ingen uttagsavgift i Sverige.
- Inget valutapåslag utomlands.
Nackdelar:
- Ingen bonus.
- Färre försäkringar.
N26 Standard
Med N26 Standard får du ett gratis bankkonto och ett virtuellt kort som du kan använda direkt.
Fördelar:
- Ingen kreditupplysning.
- Ingen årsavgift.
- Två gratis uttag/månad.
- Virtuellt kort direkt.
Nackdelar:
- Begränsade uttag.
- Begränsade försäkringar.
Revolut Standard
Revolut Standard ger dig ett gratis bankkort och flera smarta digitala banktjänster.
Fördelar:
- Ingen kreditupplysning.
- Ingen årsavgift.
- Tjäna RevPoints.
Nackdelar:
- Begränsade fria uttag.
- Begränsade köp utan valutapåslag.
Vanliga frågor och svar om kreditkort utan UC
Kan man bli beviljad ett kreditkort utan UC?
Ja, du kan bli beviljad ett kreditkort utan UC, ett exempel är GF Card. Tänk dock på att det alltid görs en kreditupplysning när du ansöker om kreditkort. GF Card gör en upplysning via Creditsafe istället.
Varför görs en upplysning via UC när man ansöker om kreditkort?
Kreditutgivaren vill kontrollera din ekonomi och säkerställa att du kan betala tillbaka eventuella kreditkortsskulder. Bland annat kontrolleras om du har betalningsanmärkningar.
Kan man få ett kreditkort med en betalningsanmärkning?
Nej, i regel kan du inte få ett kreditkort om du har en betalningsanmärkning. Du kan dock be om en personlig bedömning vid ansökan, och om du har rätt förutsättningar kan din ansökan godkännas ändå.